เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศทำให้เหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงขึ้น เบี้ยประกันบ้านและอาคารจึงเพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะทางตอนเหนือของออสเตรเลีย เมื่อเบี้ยประกันภัยสูงขึ้น ผู้คนจำนวนมากเลือกที่จะลดความคุ้มครองประกันลง เสี่ยงต่อหายนะทางการเงินเมื่อเกิดภัยธรรมชาติครั้งต่อไป
ผลที่ตามมานี้เลวร้ายมากที่รัฐบาลมอร์ริสันได้ให้เงิน 10,000 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลียแก่ “กลุ่มการประกันภัยต่อ” เพื่อลดเบี้ยประกันที่อยู่อาศัยในภาคเหนือของออสเตรเลีย
แต่นั่นไม่ใช่นโยบายที่เราต้องการ การวิเคราะห์โดยตัวฉันเอง
และเพื่อนร่วมงานที่ Melbourne Institute ระบุว่าไม่เพียงพอต่อการหยุดจำนวนครัวเรือนที่มากเป็นประวัติการณ์ — ไม่ใช่แค่ในภาคเหนือของออสเตรเลียเท่านั้น — ที่ละทิ้งประกันบ้านเนื่องจากค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
นโยบายที่จำเป็นสำหรับทางตอนเหนือของออสเตรเลียในขณะนี้และส่วนอื่นๆ ของประเทศในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า จะต้องบรรเทาความเสียหายจากไฟไหม้ น้ำท่วม และพายุไซโคลนต่อบ้านเรือนด้วย เมื่อเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงเกิดบ่อยขึ้นและรุนแรงขึ้น ครัวเรือนในออสเตรเลียจึงเรียกร้องมากขึ้นบ่อยขึ้น
ซึ่งหมายถึงค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับผู้ประกันตน จากปี 1980 ถึงปี 2010 บริษัทประกันจ่ายเงินประมาณ 1.3 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลียต่อปี (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ) ในการเรียกร้องค่าเสียหายจากภัยธรรมชาติ ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา การจ่ายเงินเพิ่มขึ้นสองเท่าเป็นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีที่ 2.6 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย
การจ่ายเงินที่สูงขึ้นโดยบริษัทประกันหมายถึงค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับครัวเรือน เบี้ยประกันภัยที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ยของชาวออสเตรเลียในปัจจุบันมีราคาสูงเกือบสี่เท่าเมื่อเทียบกับในปี 2547 ตามข้อมูลของสภาประกันภัยแห่งออสเตรเลีย รูปแบบเหล่านี้จะรุนแรงขึ้นเท่านั้น
การวิจัยของเราบ่งชี้ว่าครัวเรือนจำนวนมากจะยกเลิกการประกันของพวกเขามากกว่าที่ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ไว้ก่อนหน้านี้ ผู้ที่ตัดสินใจว่าเบี้ยประกันภัยไม่คุ้มกับเงินที่เสียไปแล้วมีแนวโน้มที่จะเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า ด้วยกลุ่มลูกค้าขนาดเล็กที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ประกันตนจึงเพิ่มเบี้ยประกันให้สูงขึ้น ทำให้ครัวเรือนจำนวนมากขึ้นเลือกที่จะไม่เข้าร่วม วงจรอุบาทว์นี้จะเร่งตัวขึ้นเมื่อต้นทุนสูงขึ้น
พร้อมกับผลกระทบที่มากขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ
ดังนั้น วิกฤติการประกันภัยและสังคมจึงปรากฏขึ้น พร้อมผลกระทบร้ายแรงทางการเงินสำหรับผู้ที่ไม่มีประกัน ทางเลือกหนึ่งคือการให้รัฐบาลอุดหนุนค่าประกันครัวเรือนโดยตรง คล้ายกับการอุดหนุนค่าเลี้ยงดูบุตร ความหมายอื่น: การประกันภัยต่ำกำลังเกาะกุมความยากจนเนื่องจากผู้เปราะบางได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากภัยพิบัติ
รัฐบาลกลางเลือกที่จะให้เงินอุดหนุนทางอ้อมแทน โดยก้าวเข้าสู่ตลาด “ประกันภัยต่อ”
ผู้รับประกันภัยต่อเปรียบเสมือนผู้ค้าส่งซึ่งให้บริการประกันภัยแก่บริษัทประกันภัยรายย่อย การจัดหาประกันภัยต่อในราคาที่ถูกกว่าการประกันภัยต่อเชิงพาณิชย์ รัฐบาลสามารถลดเบี้ยประกันภัยครัวเรือนได้
ข้อเสียคือทำให้รัฐบาลต้องเสี่ยงกับค่าใช้จ่ายมหาศาลเมื่อบริษัทประกันดึงประกันต่อนั้นมาจ่ายให้ครัวเรือนในกรณีเกิดภัยพิบัติ ความเสี่ยงนั้นจะเพิ่มขึ้นเมื่ออากาศอุ่นขึ้น ดังนั้น ในระยะยาว มันเพียงแค่เปลี่ยนความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายไปสู่กระเป๋าเงินสาธารณะ
แนวคิดของรัฐบาลในการจัดหากลุ่มการประกันภัยต่อได้รับการปฏิเสธจากภาคอุตสาหกรรม หน่วยงานกำกับดูแล และกลุ่มผู้บริโภค เนื่องจากทำให้รัฐบาลต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากโดยไม่มีผลกระทบต่อต้นตอของปัญหา
คณะกรรมการการแข่งขันและผู้บริโภคของออสเตรเลียกล่าวในการไต่สวนการประกันภัยของออสเตรเลียตอนเหนือ (สิ้นสุดในเดือนธันวาคม 2020):
เราไม่ถือว่ากลุ่มการประกันภัยต่อของรัฐบาลหรือผู้ประกันตนของรัฐบาลมีความเหมาะสมอย่างยิ่งที่จะจัดการกับข้อกังวลด้านความสามารถในการจ่ายได้ในลักษณะที่เป็นเป้าหมาย
การปรับปรุงความยืดหยุ่นของทรัพย์สินและชุมชนต่อภัยธรรมชาติจะมีประโยชน์อย่างมากทั้งในปัจจุบันและอนาคต รวมถึงค่าสินไหมทดแทนที่ลดลง จำเป็นต้องมีการพิจารณาถึงผลประโยชน์ (และต้นทุน) ของการบรรเทาผลกระทบและมาตรการฟื้นฟูอื่นๆ ให้มากขึ้น
รายงานค่าคอมมิชชันช่วยลดผลกระทบจากเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงโดยการบรรเทาผลกระทบ (นักวิทยาศาสตร์ด้านภูมิอากาศมักเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นการปรับตัว ในขณะที่การลดโลกร้อนกำลังลดภาวะโลกร้อนโดยการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก)
งบประมาณของรัฐบาลกลางได้มอบเงินจำนวน 600 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลียให้กับโครงการลดผลกระทบระดับชาติแต่ไม่มีที่ไหนใกล้เคียงเท่าที่ต้องการ
ความหวังที่ดีที่สุดของเราในการลดเบี้ยประกันภัยและช่วยเหลือครัวเรือนที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุดคือการบรรเทาผลกระทบอย่างครอบคลุม รวมกับเงินอุดหนุนโดยตรงตามเป้าหมายสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้น้อย ตามที่การสอบถามประกันของออสเตรเลียตอนเหนือแนะนำ
